Quando usar
Começou o mês e você quer decidir antes onde o dinheiro vai — e depois acompanhar, durante o mês, o quanto já foi consumido de cada parte.
São duas telas com papéis diferentes: "Orçamento" responde "quanto eu espero gastar"; "Envelopes" responde "quanto eu separei e quanto ainda sobra".
Antes de começar
Esta tela é um recurso opcional da conta: se ela não aparecer no menu, ligue-a em Minhas Contas > Recursos da conta (veja Ligar e desligar recursos da conta).
Suas categorias já devem estar criadas — o orçamento e o envelope são sempre por categoria. Para os envelopes fazerem sentido, o mês precisa ter receitas lançadas: é delas que sai a "Renda".
Passo a passo
Prever os gastos do mês
- Abra "Orçamento" no menu "Análise e Planejamento".
- Confira o mês no topo — use "Anterior" e "Próximo" para navegar.
- Clique em "Novo item de orçamento".
- Escolha a "Categoria" e informe o "Valor do Item (R$)" — digite só os números, o campo coloca vírgula e pontos sozinho (ex.: 150000 vira 1.500,00).
- Salve.
Cada categoria tem um item por mês. Para mudar o valor, use o lápis ("Editar") na linha do item; a lixeira ("Excluir") pede confirmação dizendo qual item será apagado.
Os itens aparecem em "Itens de Orçamento do Mês", cada um marcado como "Manual" ou "Automática", e o cabeçalho soma tudo em "Total" — itens manuais mais as parcelas já importadas.
Deixar o sistema propor o orçamento
- Clique em "Gerar Orçamento Inteligente".
- Confira o que entrou na lista: as linhas criadas assim aparecem como "Automática".
- Não gostou? Clique em "Desfazer orçamento gerado" e confirme — remove de uma vez todos os itens da última geração do mês (os manuais ficam).
A proposta copia o total gasto no mês anterior em cada categoria que ainda não tem item no mês aberto. Se não houver nada assim, a tela avisa "Nada para gerar".
Distribuir a renda em envelopes
- Abra "Envelopes".
- No topo você vê "Renda", "Alocado" e "Não alocado" do mês. A "Renda" é a soma das receitas lançadas no mês; o link "Lançar receita", logo abaixo dela, leva à tela de Receitas.
- Clique em "Novo Envelope", escolha a "Categoria" na lista e informe o "Valor Alocado (R$)". A lista mostra as categorias da entidade ativa — se a que você quer não aparece, crie em "Categorias" primeiro.
- Repita até "Não alocado" chegar onde você quer — zero, se a ideia é dar destino a cada real.
Acompanhar o consumo durante o mês
Cada envelope mostra "Gasto" e "Alocado" com uma barra de progresso: verde enquanto cabe, vermelha quando o gasto passou do alocado. O "Saldo" à direita é o que ainda resta.
Para mudar o valor de um envelope, clique no ícone de lápis ("Editar envelope") no cartão dele, ajuste o "Valor Alocado (R$)" e salve. A categoria não muda na edição — para trocar de categoria, remova o envelope (ícone de lixeira) e crie outro.
Quando sobra ou falta de um mês para o outro, aparece a linha "Rollover (mês anterior)" — verde para sobra, vermelho para o que ficou negativo.
Erros comuns
- "Alocação excede a renda" — a soma dos envelopes passou da renda do mês. A tela não impede, só avisa: lance as receitas que faltam (link "Ir para Receitas" no próprio aviso), reduza algum envelope pelo lápis do cartão, ou confirme que vai usar dinheiro guardado. Se ainda não há receita no mês, o aviso diz isso.
- "Não alocado" está negativo (em vermelho) — mesma situação acima, vista pelo outro lado.
- "Já existe um envelope para esta categoria neste mês." — cada categoria tem um envelope por mês. Ajuste o envelope que já existe em vez de criar outro.
- "Esta categoria já tem um item de orçamento neste mês." — edite o valor do item existente pelo lápis em vez de criar outro.
- "Nada para gerar" — o mês anterior não tem despesas, ou todas as categorias com despesa já têm item neste mês.
- "Nenhum item de orçamento registrado" / "Nenhum envelope registrado" — nada cadastrado neste mês. Confira se você não está olhando outro mês na navegação do topo.
- "Renda" aparece zerada — não há receitas lançadas no mês. Lance as receitas primeiro; o envelope se apoia nelas.
- O orçamento inteligente trouxe valores estranhos — ele aprende do histórico; com poucos meses lançados, o palpite sai ruim. Use "Desfazer orçamento gerado" e cadastre manualmente.
- Gastei numa categoria sem envelope — o gasto entra normalmente nos relatórios; ele só não é acompanhado por nenhum envelope. Crie um se quiser controlar essa categoria.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre orçamento e envelope? O orçamento é a expectativa de gasto por categoria. O envelope é a separação real da renda do mês, com acompanhamento do quanto já foi consumido. Dá para usar só um dos dois.
Preciso refazer tudo todo mês? O orçamento inteligente reaproveita o histórico, então o mês novo começa quase pronto. Os envelopes são por mês e carregam a sobra ou a falta do anterior no rollover.
Estourar o envelope bloqueia algum lançamento? Não. A plataforma acompanha e sinaliza em vermelho, mas nunca impede um gasto.
Excluir um envelope apaga os gastos daquela categoria? Não. Some só o acompanhamento; os lançamentos continuam.