Definir e acompanhar meta de patrimônio líquido

Crie uma meta de patrimônio líquido (ex.: FIRE, aposentadoria) e veja uma projeção automática de quando você vai atingi-la no ritmo atual de aportes.

Quando usar

Use quando quiser definir um valor-alvo de patrimônio líquido (ex.: R$ 1 milhão para independência financeira) e acompanhar o progresso mês a mês com uma projeção de quando vai chegar lá.

Antes de começar

  • Registre seus lançamentos de receitas e despesas regularmente — quanto mais histórico, mais precisa a projeção.
  • A projeção usa a média dos últimos 6 meses de variação do patrimônio. Com menos de 2 meses de dados, a projeção não fica disponível.

Passo a passo

Criar a meta

  1. Acesse Patrimônio Líquido no menu lateral.
  2. Role até a seção Meta de Independência Financeira na parte inferior da página.
  3. Clique em "Definir meta".
  4. Preencha o Valor alvo (ex.: 1000000 para R$ 1 milhão).
  5. Opcionalmente, adicione um Rótulo para identificar a meta (ex.: "FIRE", "Aposentadoria", "Casa própria").
  6. Clique em "Criar meta".

Você verá o card com a barra de progresso e, se houver histórico suficiente, a projeção de data de conclusão.

Acompanhar o progresso

O card exibe:

  • Alvo e Atual — valor da meta e patrimônio líquido do momento.
  • Barra de progresso — percentual concluído em relação ao alvo.
  • Projeção — crescimento médio mensal e mês estimado de conclusão.

Editar a meta

Para corrigir o valor alvo ou o rótulo, clique em "Editar" no canto superior direito do card, ajuste os campos e clique em "Salvar meta". Ao mudar o alvo, a conquista da meta é reavaliada com o novo valor.

Arquivar a meta

Quando a meta não for mais relevante (ou para criar uma nova), clique em "Arquivar" no canto superior direito do card. O card volta ao estado de criação e você pode definir uma nova meta.

Você só pode ter uma meta ativa por vez. Arquive a atual para criar outra.

Erros comuns

  • "Histórico insuficiente para projeção" — você tem menos de 2 meses de lançamentos registrados. Continue anotando receitas e despesas e a projeção aparece automaticamente.
  • "Patrimônio em queda" — a média dos últimos 6 meses é negativa. A projeção não é calculada nesse cenário, mas o progresso percentual continua sendo exibido.
  • "Já existe uma meta ativa" (mensagem de erro na API) — arquive a meta atual antes de criar outra.

Perguntas frequentes

A meta é atingida automaticamente? Sim. Quando o patrimônio líquido atual supera o valor alvo, o status muda para "Meta atingida" e a barra fica verde.

Como a projeção é calculada? O sistema calcula a média aritmética dos deltas mensais do patrimônio líquido nos últimos 6 meses. Com essa taxa, projeta quantos meses faltam para cobrir a diferença entre o valor atual e o alvo.

As faturas de cartão em aberto são descontadas do patrimônio? Não. Toda compra no crédito já é lançada como despesa e já reduz o Saldo em conta. A Dívida a vencer (faturas em aberto) aparece na tela só como informação — descontá-la de novo contaria a mesma compra duas vezes. Por isso o patrimônio líquido é Investimentos + Saldo em conta.

O saldo das Carteiras entra no Saldo em conta? Não. O Saldo em conta é calculado a partir das receitas e despesas lançadas (receitas menos despesas). O saldo informado nas Carteiras não é somado a ele nem ao patrimônio líquido.

E os estornos? Um estorno vinculado a uma despesa não conta como receita, e a despesa estornada entra só pelo valor que sobrou. O resultado no saldo é o mesmo de uma compra que nunca aconteceu.

Posso ter mais de uma meta ativa? Não. O sistema permite apenas uma meta ativa por vez. Arquive a atual para criar uma nova.

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