Quando usar
Use as metas de economia quando quiser guardar dinheiro com um objetivo claro — uma viagem, a troca do carro, a entrada de um imóvel — e acompanhar o quanto já juntou. E use a reserva de emergência quando quiser saber quanto precisa ter guardado para cobrir imprevistos sem depender de crédito.
Antes de começar
- Tenha uma conta pessoa física ativa selecionada. As metas de economia são exclusivas de contas PF.
- Para a reserva de emergência funcionar, lance despesas com o campo Tipo = Fixo em pelo menos 2 dos últimos 3 meses completos — é a partir delas que o app calcula quanto você deveria guardar. O card tem o botão Registrar despesas fixas, que leva direto à tela de despesas.
Passo a passo
Criar uma meta
- No menu lateral, clique em "Metas" (grupo Análise e Planejamento).
- Clique em "Nova meta".
- Preencha o Nome.
- Informe o Valor-alvo e o Prazo (mês/ano).
- Clique em "Criar meta".
A meta aparece em um card com barra de progresso. Conforme você registra aportes, a barra avança até 100%.
Registrar um aporte
- No card da meta, clique em "Aportar".
- Informe o Valor e a Data do aporte.
- Clique em "Aportar".
O progresso é recalculado. Ao atingir 100%, a meta é marcada como Concluída automaticamente.
A data do aporte não pode estar no futuro.
Corrigir um aporte lançado errado
- No card da meta, clique em "Aportar" para abrir o detalhe.
- No Histórico de aportes, clique no ícone de lixeira ao lado do aporte.
- Confirme em "Excluir".
O valor sai do total guardado. Se a meta tinha sido concluída por causa desse aporte e o total voltar a ficar abaixo do alvo, ela volta a ficar Ativa. Para corrigir o valor, exclua o aporte e registre de novo.
Arquivar, reativar e reabrir
- Arquivar: no card de uma meta ativa, clique no ícone de arquivar e confirme. Ela vai para a aba Arquivadas e deixa de receber aportes.
- Reativar: na aba Arquivadas, clique em "Reativar" no card da meta.
- Reabrir uma meta concluída: na aba Concluídas, clique em "Reabrir" e defina um valor-alvo maior que o já guardado.
Ao editar uma meta ativa, se o novo valor-alvo for menor ou igual ao que já foi guardado, a tela avisa que a meta será concluída ao salvar.
Montar a reserva de emergência
No topo da tela de Metas, o card "Reserva de emergência" mostra quanto você deveria ter guardado, com base na média dos seus gastos fixos:
- Com base nos seus gastos fixos (R$ X/mês), recomendamos uma reserva de R$ Y — clique em "Criar meta" para criar uma meta já pré-preenchida com o valor recomendado. Depois é só registrar aportes normalmente.
- Se você já tem uma meta de reserva, o card mostra o progresso e o aporte sugerido por mês para chegar ao valor recomendado.
Erros comuns
- "Preencha nome, valor-alvo e prazo" — os três campos são obrigatórios para criar uma meta.
- "O prazo da meta não pode estar no passado" — escolha o mês atual ou um mês futuro (até 100 anos à frente).
- "O aporte automático não pode ser maior que o valor da meta" — informe um valor mensal menor que o valor-alvo. O dia do aporte automático precisa ser um número inteiro entre 1 e 28. Para mudar um aporte automático já configurado, use Editar (o formulário abre com o dia e o valor atuais); para removê-lo, use Excluir e confirme.
- Card de reserva mostra "não há histórico suficiente" — ainda faltam meses de despesas fixas registradas. Continue lançando suas despesas fixas e o cálculo aparece assim que houver dados suficientes.
Perguntas frequentes
De onde vem o valor recomendado da reserva de emergência? Da média dos seus gastos fixos dos últimos meses, multiplicada pela quantidade de meses de segurança (entre 3 e 6). Quanto mais estável for sua renda, menor pode ser o número de meses.
A reserva de emergência aparece em contas PJ? Não. Metas de economia e reserva de emergência são recursos de contas pessoa física.
Posso arquivar uma meta que não vou mais perseguir? Sim. No card da meta, clique no ícone de arquivar e confirme. Ela sai da lista de ativas, o histórico de aportes é preservado e você pode reativá-la depois na aba Arquivadas.