Importar o extrato ou a fatura do banco

Quando usar

Em vez de digitar um a um os lançamentos do mês, você baixa o extrato da conta ou a fatura do cartão no aplicativo do banco e deixa o sistema ler o arquivo.

Logo depois do cadastro (por senha ou pelo Google), o sistema já abre esta tela, para você começar subindo o extrato. Os primeiros passos do painel também começam por "Importar extrato ou fatura".

Ainda não tem o arquivo?

Acima da área de upload ficam três atalhos:

• "Como baixar o extrato do meu banco?" abre a ajuda sobre como tirar o arquivo do banco.
• "Ver com dados de exemplo" mostra o sistema funcionando numa conta de demonstração, aberta no Meu mês. Antes, o sistema pede confirmação: você sai da sua conta e entra na demonstração. Seus dados ficam salvos; para voltar, entre de novo com seu login.
• "Me lembre por e-mail": clique e depois em "Confirmar". Você recebe amanhã um e-mail com o link para importar, e o botão passa a mostrar "Lembrete agendado". Só é possível ter um lembrete agendado por vez.

Antes de começar

• Baixe o arquivo no banco. São aceitos .csv, .xlsx (planilha do Excel), .ofx, .qbo, .pdf e .txt.
• Cada importação aceita até 2.000 lançamentos e 5 MB. Extrato maior (ex.: um ano inteiro de conta corrente movimentada)? Baixe-o em partes, por período, e importe cada uma.
• Tenha suas categorias criadas: é na revisão que você classifica o que entrou, e categoria pronta acelera muito o passo.
• Para importar fatura, cadastre antes o cartão em "Cartões".

Passo a passo

A importação tem cinco passos, indicados abaixo do título "Importar Extratos".

Passo 1: Selecione o arquivo

1. Abra "Importar" no menu.
2. Clique em "Selecionar arquivo" e escolha o arquivo baixado do banco. Se preferir, cole o conteúdo direto no campo "Ou cole o conteúdo do CSV".
3. Para CSV, confira "Configurações do CSV": o "Delimitador" (vírgula, por padrão) e a chave "Primeira linha é cabeçalho". Para planilha XLSX o card se chama "Configurações da planilha" e só pede o tipo de documento — a primeira aba é lida e a primeira linha é tratada como cabeçalho.
4. Em "Tipo de documento", escolha "Extrato de conta" (conta corrente ou poupança) ou "Fatura de cartão".
5. Se o extrato estiver em moeda estrangeira (conta Wise, Nomad ou similar), selecione a moeda em "Moeda do arquivo". A cotação do dia é buscada automaticamente e preenchida em cada lançamento — você ainda pode ajustar o câmbio manualmente na revisão antes de confirmar. Esta opção aparece só para CSV, XLSX e OFX; PDFs detectam a moeda linha a linha.
6. Avance em "Próximo". O sistema lê o cabeçalho do arquivo e reconhece sozinho os formatos de Nubank, Inter, Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Sicredi.
7. Se o cabeçalho não for reconhecido, aparece o quadro "Mapeie as colunas do arquivo", com uma linha por coluna. Diga o que cada uma é (Data, Descrição, Valor, Débito, Crédito, Saldo ou Ignorar) — é preciso ao menos a data e um valor, e cada campo só pode ser usado uma vez — e clique em "Aplicar mapeamento".
8. O mapeamento que você aplicou fica salvo na conta de importação escolhida quando você confirma a importação. Na próxima vez, se alguma conta já tiver um mapeamento salvo, o quadro mostra "Usar mapeamento salvo de:" com o nome da conta — clique nele e o arquivo é lido sem precisar mapear de novo. Se o banco for reconhecido pelo cabeçalho, o reconhecimento automático vale mais que o mapeamento salvo.

Passo 2: Confirmar banco

Para arquivos PDF, o sistema tenta reconhecer o banco e marca a opção encontrada como "Detectado". Confirme o "Banco" e o "Tipo de documento", ou escolha "Outro / não listado" se o seu banco não estiver na lista.

Passo 3: Escolha a conta

Quando o banco foi reconhecido pelo cabeçalho do CSV ou da planilha, o topo do passo mostra "Banco detectado: <nome do banco>".

9. Selecione a conta de importação que corresponde ao arquivo. A lista mostra só as contas da entidade ativa (pessoal ou empresa) — troque de entidade no topo se a conta que você procura não aparecer.
10. Se ainda não houver nenhuma ("Nenhuma conta criada ainda"), crie uma em "Criar nova conta de importação", com "Nome da conta" (ex.: "Conta corrente Itaú") e, se quiser, o "Banco (opcional)".
11. Ainda na criação, em "Carteira (opcional)" você pode apontar a carteira que este extrato representa. Com o vínculo, cada despesa e receita importada de extrato bancário debita ou credita o saldo dessa carteira automaticamente — sem ele, a importação lança os gastos mas o saldo da carteira não muda.
12. Sendo fatura, escolha também o "Cartão da fatura".
13. Quando o arquivo foi lido com o mapeamento salvo, aparece o aviso "Mapeamento de colunas salvo da conta aplicado automaticamente". A conta selecionada que tem mapeamento salvo mostra o botão "Limpar mapeamento salvo" — use-o se o banco mudou o layout do arquivo.

Sobre o vínculo com a carteira:

• Dá para vincular, trocar ou remover a carteira depois de criar a conta: no passo de escolher a conta, clique em "Editar carteira" ao lado dela, escolha a carteira (ou "Não atualizar saldo de carteira") e clique em "Salvar". Ao trocar de carteira, importações já feitas não são reprocessadas; só os próximos extratos afetam o saldo da nova carteira.
• Em conta de Pessoa Jurídica não há carteira: Carteiras é recurso de conta pessoal (PF). Ali o campo não aparece e a importação lança as transações sem mexer em saldo de carteira.
• Vale para extrato de conta. Fatura de cartão não mexe no saldo da carteira: o efeito dela vai para o limite e a fatura do cartão.
• Linhas marcadas como transferência (como o pagamento da própria fatura) não viram lançamento e, por isso, não ajustam o saldo da carteira. Se o pagamento da fatura saiu dessa conta, registre a saída como transferência entre carteiras em "Carteiras".
• Cadastre a carteira com o saldo do dia em que você começa e importe só extratos a partir dessa data. Importar um extrato anterior ao saldo inicial conta o mesmo dinheiro duas vezes.

Faturas de meses anteriores: o "Pagamento recebido" paga a fatura anterior

Ao importar faturas antigas uma por uma, a linha "Pagamento recebido" (ou "Pagamento efetuado") da fatura dá baixa na fatura anterior do mesmo cartão:

• Ela continua marcada como transferência na revisão e não vira despesa nem receita — mas, ao confirmar, o valor dela é registrado como pagamento das faturas em aberto daquele cartão até o mês do pagamento, começando pela mais recente. O limite disponível volta na mesma medida, e a compra nova do arquivo passa a caber nele.
• O pagamento vai até o saldo em aberto da fatura anterior, nunca além. Se o valor da linha for maior, o excedente é ignorado — não vira crédito nem limite extra.
• A data da linha vira a data de pagamento da fatura.
• O pagamento entra antes das compras do próprio arquivo: ele nunca paga a fatura que você está importando.
• Se a linha não traz o final do cartão, vale o "Cartão da fatura" escolhido no passo 3 — ou, sem ele, o único cartão a que as compras do arquivo se ligaram. Se as compras caem em mais de um cartão, o pagamento não é aplicado (o sistema não adivinha).
• Em PDF, por enquanto isso vale para faturas do Nubank, do Itaú e para o leitor genérico ("Outro banco"); os demais bancos entram nas próximas versões. Uma compra cujo nome só contém a palavra "pagamento" (ex.: "Pagamento Antecipado Loja X") continua sendo despesa.
• Importe as faturas em ordem, da mais antiga para a mais nova: o pagamento só encontra a fatura anterior se ela já estiver no sistema.

Passo 4: Revisar transações

Esta é a etapa que decide a qualidade do resultado.

14. Confira a tabela "Revisar transações e categorias": "Data", "Descrição", "Tipo", "Categoria", "Subcategoria" e "Valor".
15. Ajuste o "Tipo" de cada linha. Quando o arquivo não traz sinal — comum em faturas — use "Todas despesas" ou "Todas receitas" em "Definir tipo de todas" e corrija as exceções.
16. Escolha a "Categoria" e a "Subcategoria" linha a linha.
17. Marque como transferência o que não é gasto nem ganho de verdade, como o pagamento da própria fatura. Transferências não entram nos totais. Na fatura de cartão, o crédito que não é pagamento (um estorno de compra) aparece com o tipo "Estorno": ele abate o gasto e não conta como receita.
18. Linha com data ou valor inválido (data que não existe, como 31/02, ou valor ilegível) aparece destacada em vermelho, e o "Próximo" fica desabilitado até você marcá-la como "Ignorar" no "Tipo" ou corrigir o arquivo e enviá-lo de novo.

Linha que você já importou antes nesta conta aparece apagada, com o aviso "Já importada antes — não entra de novo". Ela não conta no "a importar" nem nos totais do Passo 5, e não é gravada de novo.

19. Confira o contador "N a importar" à direita e clique em "Próximo".

Passo 5: Confirmar importação

20. Revise o resumo: "Transações", "Total despesas" e "Total receitas", mais a conta, o cartão e o banco identificados. Em fatura de cartão, o "Total despesas" já desconta os estornos, e o "Total receitas" não os inclui. Em "Receitas", o estorno aparece com o selo "Estorno" e fica fora do total do mês. Se a fatura tem mais valores negativos que positivos e nenhuma linha diz "estorno", aparece o aviso "Sinal ambíguo": confira os tipos e, se no seu banco as compras vêm positivas, clique em "Inverter sinais" antes de confirmar.
21. Clique em "Confirmar e importar".
22. Se alguma transação do arquivo parecer um lançamento que você já digitou à mão (mesmo valor, data até 3 dias de diferença), aparece o quadro "Possível lançamento já digitado". Para cada uma, escolha "Mesclar com …" (o lançamento digitado passa a representar a linha do arquivo, sem duplicar) ou "Criar lançamento novo" (ficam os dois). O lançamento mais parecido já vem marcado. Depois clique em "Confirmar escolhas e importar".

A importação roda em segundo plano: a tela mostra "Importando suas transações…" com uma barra de progresso ("N de M transações processadas"). Extratos grandes podem levar alguns minutos. Você pode fechar a tela — ao voltar em "Importar", o acompanhamento é retomado sozinho e o histórico mostra a importação como "Em andamento". Se algo der errado, aparece "A importação falhou" com o motivo, nenhum lançamento é gravado e o histórico marca "Falhou" — basta tentar de novo.

A tela "Importação concluída!" mostra quantas transações entraram e quantas viraram despesa e receita. O botão principal, "Ver no Meu Mês", leva ao resumo do mês com o que acabou de entrar. Você também pode seguir em "Ir para despesas", abrir o painel em "Ver no painel" ou começa outra com "Nova importação".

No modo simples, a conclusão é mais direta: "Entendi N lançamentos de <mês>." e "Notei K coisas." (ou "Não notei nada fora do normal."). O botão "Ver meu mês" abre o Meu mês no mês com mais lançamentos do arquivo, já com os números atualizados.

Histórico de importações

Abaixo do assistente de importação fica o painel "Histórico de importações", que lista todos os arquivos já processados na conta ativa. Clique em qualquer linha para ver o detalhe: período do extrato, totais de receita e despesa, e as transações que entraram.

No detalhe, o botão "Desfazer importação" reverte todos os lançamentos criados por aquela importação de uma vez. O sistema pede confirmação antes de agir. Importação que falhou sem gravar nenhum lançamento não mostra o botão: não há o que desfazer.

Restrições do desfazer:

• Importações com algum lançamento em um período fechado não podem ser revertidas. Reabra o período correspondente em "Relatórios > Períodos" e tente novamente.
• Depois de revertida, a importação fica marcada como "Revertida" e não pode ser desfeita uma segunda vez.
• Se a importação deu baixa na fatura anterior pela linha "Pagamento recebido", desfazer também desfaz esse pagamento: a fatura anterior volta a ficar em aberto, com a data de pagamento que tinha antes, e o limite volta a ser consumido por ela. Uma compra parcelada naquela fatura volta a poder ser excluída (enquanto a fatura tem pagamento, a exclusão é recusada).
• Se o limite que esse pagamento liberou já foi usado em outras compras, o desfazer é recusado com "Não foi possível desfazer: o pagamento de fatura registrado por esta importação liberou limite do cartão que já foi usado em outras compras". Exclua essas compras ou aumente o limite e tente de novo.
• Se alguma compra de cartão desta importação está numa fatura que já tem pagamento feito fora da importação (pago pelo "Pagar fatura" ou por outra importação), o desfazer é recusado: um aviso acima do histórico diz o mês e o cartão da fatura e traz o link "Ver a fatura", que abre Contas a pagar naquele mês. Nada é apagado. O pagamento registrado pela própria importação (linha "Pagamento recebido") não bloqueia: ele é desfeito junto.

Painel de problemas encontrados

Se o arquivo tiver linhas que o sistema não conseguiu processar completamente, a tela de conclusão exibe a seção "Problemas encontrados" antes do resumo verde, com uma tabela de quatro colunas:

| Coluna | O que mostra | |---|---| | Linha | O número da linha no arquivo original | | Problema | O tipo de erro identificado (ex.: "Valor ausente", "Data inválida") | | Correção sugerida | O que fazer para corrigir a linha no arquivo e reimportar | | Confiança | Nível de certeza do diagnóstico: Alta (verde), Média (amarelo) ou Baixa (cinza) |

"Possível duplicata" aparece em destaque amarelo e indica que já existe um lançamento de mesmo valor e data na conta — verifique antes de reimportar.

Essas linhas não foram importadas. Para trazê-las, corrija o arquivo original de acordo com as sugestões e faça uma nova importação com a versão corrigida.

Erros comuns

• "O arquivo tem mais de 2.000 lançamentos" ou "O arquivo tem mais de 5 MB" — o arquivo passa do limite de uma importação e é recusado já no Passo 1, antes de qualquer gravação. Divida o extrato por período (ex.: um arquivo por trimestre) e importe cada parte.
• "Este arquivo já foi importado" — o mesmo arquivo já foi processado. O aviso amarelo aparece logo depois de enviar o arquivo, com a data e a conta da importação anterior; se você seguir mesmo assim, "Confirmar e importar" é recusado para evitar lançamentos em dobro. Para refazer a importação, desfaça a anterior em "Histórico de importações" (o link no aviso leva até lá) e clique em "Voltar" e "Próximo" para confirmar de novo.
• O botão "Próximo" está desabilitado na revisão — nenhuma transação está marcada para importar (todas foram ignoradas ou marcadas como transferência), ou há linha destacada em vermelho com data ou valor inválido.
• Os valores vieram todos como receita (ou todos como despesa) — o arquivo não traz o sinal do lançamento. Corrija de uma vez em "Definir tipo de todas".
• "As compras deste arquivo passam do limite disponível do cartão" — a fatura anterior ainda está em aberto e consome o limite (o arquivo não tinha linha de pagamento, ou ela não encontrou a fatura anterior). A mensagem traz o link "Pagar a fatura anterior", que abre Contas a pagar no mês dela em nova aba: dê baixa lá, volte para esta aba — a revisão continua do jeito que você deixou — e confirme a importação de novo. Sem fatura em aberto, o link é "Ajustar o limite do cartão": o limite cadastrado é menor que as compras.
• O pagamento da fatura aparece como despesa e dobra o gasto do mês — marque essa linha como transferência. As despesas já estão detalhadas na própria fatura; contar o pagamento de novo duplicaria tudo.
• O PDF não foi reconhecido — nem todo layout de banco é lido. Escolha "Outro / não listado" e, se a leitura vier errada, exporte em CSV ou OFX no banco: esses formatos são estruturados e não dependem de reconhecer o desenho da página.
• As colunas do CSV vieram embaralhadas — o "Delimitador" está errado (muitos bancos brasileiros usam ponto e vírgula) ou a chave "Primeira linha é cabeçalho" está invertida.
• Importei na conta errada — a conta é escolhida no passo 3 e não muda depois. Corrija excluindo os lançamentos importados e refazendo a importação.
• "O valor de uma receita importada não pode ser alterado" — a receita veio de um extrato ou fatura e já mexeu no saldo da carteira ou no limite do cartão. Para corrigir o valor, exclua a receita e lance o valor certo. Ao excluir um estorno de fatura, o limite e a fatura do cartão voltam ao que eram antes dele.

Perguntas frequentes

O que acontece se eu importar o mesmo mês duas vezes? Se for o mesmo arquivo, o sistema avisa que o extrato já foi importado e não deixa confirmar. Se for um arquivo diferente com o mesmo período (por exemplo, o CSV e depois o OFX do mesmo mês), as transações idênticas são reconhecidas como duplicadas e ficam de fora — mas o que o banco descreveu de forma diferente entre os dois formatos pode entrar em dobro. Prefira um formato só por conta.

Vinculei a carteira e o saldo continua diferente do banco. Por quê? Confira três coisas: se o saldo inicial da carteira foi cadastrado na data certa (extrato anterior a ela conta duas vezes), se há linhas marcadas como transferência (elas não ajustam a carteira) e se a importação era de fatura de cartão (que não mexe na carteira). O artigo Conferir saldo com o banco mostra como acertar a diferença.

Preciso categorizar tudo na mão toda vez? Não. Vale criar regras de categorização, que classificam sozinhas o que se repete mês a mês. Elas ficam em "Regras de categorização".

Qual formato dá menos trabalho? OFX e CSV, nessa ordem. O PDF depende de reconhecer o layout do banco e é o que mais erra.

Tenho conta na Wise ou Nomad. Como importo? Exporte o extrato em CSV ou OFX pelo aplicativo do banco. No passo 1, selecione a moeda certa em "Moeda do arquivo" (ex.: USD para dólar). O sistema preenche a cotação do dia em cada lançamento; você confere e ajusta o câmbio antes de confirmar, se necessário.

Dá para desfazer uma importação inteira? Sim. No painel "Histórico de importações" (abaixo do assistente), expanda a importação e clique em "Desfazer importação". Todos os lançamentos criados por aquele arquivo são removidos de uma vez — desde que nenhum deles esteja em um período fechado.

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